O QUE É
O WalletCore é o core banking e-money da INM: um motor contabilístico completo, em partidas dobradas, feito para carteiras digitais. Cada wallet é identificada por um número de telefone e pode nascer de forma automática, na primeira vez que recebe uma transferência de outra wallet ou de uma conta bancária, ou de forma explícita, com o cliente a fornecer dados adicionais de KYC para ter limites de transação mais altos. Cada conta wallet tem os seus próprios saldos (contabilístico, disponível, cativo e autorizado) e cada operação é decomposta em movimentos lançados no plano de contas da própria plataforma, com débitos e créditos sempre a igualar-se. O somatório de todas as wallets é depois espelhado numa única conta fiduciária no core tradicional do banco, para liquidação e auditoria: o WalletCore faz a contabilidade, o core tradicional guarda a garantia. Liga-se aos canais USSD, SMS, app móvel e internet banking, e a carregamentos pela rede de cartões de cada mercado - a EMIS/Multicaixa em Angola, ou outro switch doméstico -, para que o banco possa levar a banca digital a clientes e não clientes. A conta fiduciária tanto pode viver no Banka como no Finastra Essence ou num legacy próprio: a ligação faz-se por adaptador, sem tocar no sistema central.
PORQUE IMPORTA
Core banking e-money para bancos, EMIs e operadores de mobile money: wallets identificadas por número de telefone, KYC em níveis, carregamento e levantamento por transferência bancária, rede de cartões ou numerário, e um motor contabilístico próprio em partidas dobradas, espelhado numa conta fiduciária no core tradicional do banco - Banka, Finastra Essence ou legacy próprio - sem depender dele.
VANTAGENS
Basta um número de telefone para abrir uma wallet. À medida que o cliente acrescenta dados de identidade, a wallet cresce até ser uma conta totalmente verificada. É assim que se chega ao mass market que ainda não tem banco.
O WalletCore tem plano de contas próprio e regista cada operação em partidas dobradas, sempre equilibradas, tanto nas wallets dos clientes como nas contas contabilísticas internas. No core tradicional do banco fica uma única conta fiduciária, espelho para liquidação e auditoria. O sistema de registo é o WalletCore.
USSD e SMS nos feature phones, app móvel do banco, internet banking e tablet: a mesma wallet, o mesmo saldo e o mesmo histórico em todos os canais, com autenticação adaptada a cada um.
Um backoffice dedicado dá aos agentes externos um conjunto limitado de funções: carregamento, levantamento e abertura de conta. O banco alarga a rede de distribuição sem abrir todas as operações a todos os agentes.
FUNCIONALIDADES
KYC em níveis: quatro níveis de adesão, do número de telefone ao presencial, cada um com limites de saldo, por transação e de acumulado anual.
Core contabilístico próprio: cada wallet tem saldo contabilístico, disponível, cativo e autorizado; cada operação é lançada em partidas dobradas no plano de contas da plataforma, débitos e créditos sempre a igualar-se, antes de o total ser espelhado numa única conta fiduciária no core do banco.
Carregamento (cash-in): por transferência de uma conta do próprio banco, a partir de outro banco através do switch doméstico do mercado (na EMIS/Multicaixa, por ATM ou H2H, em tempo real) ou por depósito em numerário.
Levantamento (cash-out): para uma conta do próprio banco, para outro banco por transferência interbancária ou em numerário.
Transferências entre wallets e cativos: fundos cativos durante fluxos com vários passos, e a operação confirmada, anulada ou revertida no fim.
Serviços de consulta: consulta de contas, saldos e movimentos em todos os canais.
Integração com o canal digital do banco: as contas wallet aparecem no dashboard e na posição integrada junto das contas de core banking, com conectores dedicados para saldo, extrato e transferências - como acontece no BAIdirecto.
Autenticação por canal: reconhecimento automático do número de telefone em USSD/SMS com PIN de confirmação como segundo fator; utilizador/password com fluxos de associação de wallet para app e internet banking.
Backoffice BAI e backoffice de agentes: gestão de caixas, contas e estornos para o banco, mais um conjunto limitado de funções para agentes externos.
Arquitetura pensada para levar serviços financeiros a quem ainda não tem conta bancária, com um core contabilístico próprio, não dependente.
PARA QUEM
Chegar ao mass market não bancarizado com wallets abertas só com um número de telefone, cujos limites sobem à medida que o KYC avança.
Precisam de um core contabilístico e-money próprio: KYC em níveis, ledger em partidas dobradas e uma conta fiduciária no core do banco só para liquidação, nunca como sistema de registo.
Precisam de um backoffice de agentes para distribuir carregamentos e levantamentos sem abrir todas as operações do banco a terceiros.
Querem a mesma wallet disponível em feature phones e smartphones, com autenticação adequada a cada canal.
COMO FUNCIONA
Só com o número de telefone, ou com dados de KYC adicionais, através da app ou do internet banking do banco, ou de um agente.
Carregamento por transferência bancária, pela rede de cartões do mercado ou por depósito em numerário.
Transferências entre wallets, cativos para fluxos multi-passo e pagamentos, com consulta de saldo e movimentos em qualquer canal.
Cada operação é lançada em partidas dobradas no ledger do WalletCore; o total é espelhado numa única conta fiduciária no core do banco, para liquidação e auditoria.
O WalletCore é o core banking e-money da INM. Wallets identificadas pelo número de telefone, KYC em níveis, carregamento e levantamento por transferência, rede de cartões ou numerário, e um motor contabilístico de partidas dobradas próprio, espelhado numa única conta fiduciária no core tradicional do banco, sem depender dele. Acessível por USSD, SMS, app, internet banking e tablet.
Sim. É agnóstico ao core: liga-se por API/ISO ao Banka, ao Finastra Essence, a sistemas legacy internos ou a qualquer outro core, sem tocar no sistema central. Do lado da rede é igual: a câmara de compensação de cada mercado, a EMIS em Angola incluída, entra por adaptador.
Nos dois modelos. Em mercados com exigências de residência de dados, os bancos optam normalmente por on-premise; SaaS onde a regulação o permite.
Não. A wallet pode ser criada para quem não tem conta em banco nenhum: automaticamente, ao receber uma transferência, ou de forma explícita, só com um número de telefone. Para limites de transação mais altos, o cliente vai fornecendo mais dados de identidade à medida que sobe de nível de KYC.
Equipas da própria INM: não subcontratamos a implementação. Depois do go-live, é a mesma equipa que opera, evolui e suporta o produto 24/7.
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