INM / Produtos / Core / FlowCore
Motor de processamento de pagamentos
O FlowCore gere ordens de pagamento domésticas e internacionais, com validações e circuitos de aprovação configuráveis pelo banco. Integra-se com o core bancário e com as redes de pagamento.
O QUE É
O FlowCore gere a originação e a autorização de pagamentos domésticos e internacionais, com verificações de compliance e circuitos de aprovação configuráveis pelo banco. Liga o core bancário às redes de pagamento através de adaptadores, com integrações em produção com Essence, Banka, EMIS, SWIFT e BNA. Pode ser disponibilizado em SaaS ou instalado na infraestrutura do banco, com suporte a SWIFT MT e ISO 20022.
A PLATAFORMA
Todas as ordens em curso com sentido, finalidade, ordenante, beneficiário e um estado explícito: pendente de assinatura, em tratamento, concluída, rejeitada ou devolvida.
Cada passo da cadeia de aprovação com data, responsável e comentário: submissão, cativações, aprovações manuais e execução automática.
Um único formulário dinâmico para pagamentos domésticos e internacionais (cliente e entidade, finalidade, modo de processamento, conta de origem e beneficiário), antes do passo de revisão.
Configuração por região, país e divisa, com a ordem de utilização por banco e um painel lateral para gerir países e moedas padrão.
Carregue um ficheiro PSX ou PS2 e siga os quatro passos (ficheiro, validação, autorização e revisão) numa única operação.
PORQUE IMPORTA
Uma plataforma única para originar, validar e autorizar ordens de pagamento domésticas e internacionais, com checklist documental, sinalização automática de compliance e workflows de aprovação configuráveis pelo próprio banco. Para lá das paredes do banco entra o motor de ligação ao core bancário e às redes de pagamento: o mesmo FlowCore corre sobre o core que já lá está e liquida na câmara de compensação de cada mercado - EMIS em Angola, SWIFT, banco central ou outro switch doméstico.
VANTAGENS
Originação, validação e autorização de pagamentos num único fluxo. Sem saltar entre ecrãs nem sistemas paralelos.
AML, listas de risco e due diligence aplicados logo na originação, e não numa verificação à parte, com a operação já feita.
Formulários, checklists documentais, notificações e matrizes de aprovação desenhados e mantidos pelo próprio banco, em BPM/DMN. Sem depender do fornecedor.
SWIFT MT e ISO 20022 lado a lado: a migração global do SWIFT deixa de ser um projeto disruptivo.
FUNCIONALIDADES
Originação por tipo de operação: um formulário único e dinâmico que se adapta à natureza do pagamento e reduz os erros de introdução.
Checklist documental configurável: o banco define, por tipo de operação, que documentos são obrigatórios, opcionais ou apenas de confirmação.
Sinalização automática de clientes: consulta de listas na entrada da operação para identificar situações que exigem validação.
Workflow de aprovação configurável: matrizes de autorização por tipo de operação, desenhadas em BPM/DMN pelo próprio banco.
Validação automática de risco: moeda, país de risco, finalidade e due diligence analisados antes de avançar ou seguir para análise manual.
Débitos diretos (SDD): adesão, autorização de débito em conta e instrução de débito direto - em produção sobre a EMIS, replicáveis noutro switch doméstico pelo mesmo adaptador.
Em pagamentos, cada passo que falha tem um custo. Os números abaixo descrevem uma arquitetura que leva o compliance a todos eles.
PARA QUEM
Transferências, débitos e créditos processados em grande escala, com necessidade de originação e autorização estruturadas.
Operações de empresas (capitais, salários) e de particulares geridas no mesmo fluxo, com regras próprias por segmento.
Vários clientes e entidades geridos em simultâneo: balcão, agency banking e canais digitais sobre o mesmo motor.
AML, listas de risco e reporting às autoridades tratados dentro do próprio fluxo de aprovação, e não num sistema à parte.
COMO FUNCIONA
O cliente ou o operador inicia a ordem de pagamento, com checklist documental e sinalização automática de compliance.
O motor de regras verifica moeda, país de risco, finalidade e due diligence e decide se a operação avança ou segue para análise manual.
O workflow configurável conduz a operação pelos níveis de autorização definidos pelo banco.
Envio ao core do banco e à rede de destino - EMIS, SWIFT, banco central ou outro switch local -, com confirmação e reconciliação automáticas.
O FlowCore é o motor de processamento de pagamentos da INM. Trata da originação, autorização (compliance e workflows de aprovação configuráveis) e ligação às redes de pagamento para pagamentos domésticos e internacionais. Assenta no core que o banco já tem, sem o substituir, e entrega na câmara de compensação de cada mercado por adaptador.
Sim. É agnóstico ao core: liga-se por API/ISO ao Banka, ao Finastra Essence, a sistemas legacy internos ou a qualquer outro core, sem tocar no sistema central. Do lado da rede é igual: a câmara de compensação de cada mercado, a EMIS em Angola incluída, entra por adaptador.
Nos dois modelos. Em mercados com exigências de residência de dados, os bancos optam normalmente por on-premise; SaaS onde a regulação o permite.
Sim. O motor é multi-protocolo de raiz (SWIFT MT e ISO 20022 / PS2-PSX), por isso o banco muda o formato das mensagens sem mexer na originação nem nos workflows de aprovação que já tem configurados.
Equipas da própria INM: não subcontratamos a implementação. Depois do go-live, é a mesma equipa que opera, evolui e suporta o produto 24/7.
Fale com a nossa equipa e veja como este produto encaixa no seu ecossistema.